Myrskyn todistus

9 asioita, joista et usko, että kotivakuutus ei kata


Suurin osa asunnonomistajien vakuutuksista hajoaa asunnon ostamisen varhaisessa vaiheessa, eikä niitä tarkastella paljon uudelleen, ennen kuin tulee aika, jolloin niitä tarvitaan, esimerkiksi varkauden tai merkittävien myrskyvaurioiden jälkeen. Mutta älä odota sitä päivää, jona sinun täytyy vedota siihen oppiaksesi politiikastasi ei peite. Joitakin vastuita, mukaan lukien trampoliinista tiettyihin tuholaisiin ja kotona toimivista yrityksistä tiettyihin koiranrotuihin, ei voida sisällyttää. Joten, ennen kuin olet joutunut vartioimaan pahimmassa tapauksessa, tarkista käytäntösi uudelleen varmistaaksesi, että olet suojattu seuraaville tilanteille.


1. Suoritat yrityksesi kotona.

Tyypillisesti kotivakuutus kattaa vain pienet vahingot kotona työskenteleville laitteille, enintään 2500 dollarin vahingonrajoituksella liikekiinteistöille, kuten tietokoneille. Niille, jotka pitävät tiloissaan suuria varastoja, tällainen pieni voitto ei todennäköisesti kata korvaamiskustannuksia. Joten kotisi liiketoiminnalle - puhumattakaan vastuusta mahdollisista oikeusjuttuista - on viisasta ostaa erillinen yritysvakuutus.


2. Talon jatkuvat tulvavahingot.

Jos sinä uskot virheellisesti, kuten monet talonomistajat, että asunnonomistajasi kattaa kiinteistösi tulvavahinkojen varalta, et ole yksin. Suurin osa ihmisistä on yllättyneitä kuultuaan, että tulvat eivät kuulu läheskään normaalin asunnonomistajapolitiikan piiriin. Suojelua haluavien on hakeuduttava liittohallituksen kansallisen tulvavakuutusohjelman kautta, jota FEMA johtaa.

3. Viemärisi varmuuskopioitu.

Vuodelle 2016 ennustettavan vahvan El Niñon kanssa torrentiaaliset sadevedet voivat aiheuttaa viemärien varmuuskopioita viemäreihisi ja kellareihin aiheuttaen tuhansia dollareita vahinkoja. Suurimpaan osaan viemärien varmuuskopioita ei kuitenkaan sovelleta vakiokäytäntöä, eikä niihin kuulu tulvavakuutuksia. Hyvät uutiset: Voit ehkä ostaa erillisen ratsastajan suojaa varten.


4. Sinulla on tietty koiranrotu.

Vakuutusinformaatioinstituutin mukaan koiran puremat ja muut koiriin liittyvät vammat olivat yli 500 miljoonaa dollaria vuonna 2014 maksettujen talonomistajien vakuutusvastuuseen, mikä on yli kolmasosa kaikista talonomistajien vakuutushakemuksista. Vaikka suurin osa lemmikkieläinten aiheuttamista vammoista on katettu kotivakuutuksella, eräät vakuutukset eivät sisällä vahinkoja, jotka aiheutuvat tietyistä ”korkean riskin” rotuista, kuten saksalaisista paimenista tai pitsibullistä. Tarkista edustajaltasi, että koiran rotu ei vaaranna kattavuutta.


5. Olet havainnut termiittejä.

Kansallisen tuholaistorjuntayhdistyksen mukaan Yhdysvalloissa termiittit aiheuttavat vuosittain arviolta 5 miljardin dollarin vahingon, joista mitään ei ole talonomistajien vakuutuksella. Vaikka voit joskus saada jotain termiitin peittoa tuholaisten poistopalvelun kautta, sinun on paljon parempi ryhtyä toimiin ongelman estämiseksi. Korjaa puita, pidä katto hyvässä kunnossa ja vältä lumen kerääntymisen aiheuttamia jääpatoja, jotta nämä tuholaiset eivät tunkeudu kiinteistöihisi. Jos kotisi on alttiina termiiteille, ajoita säännöllinen tarkastus tuholaisammattilaisen kanssa.


6. Kaikki on rakenteilla.

Harkitsetko uusintaa tänä vuonna? On melkein mahdotonta periä talonomistajasi vaatimuksia virheellisestä, riittämättömästä tai puutteellisesta valmistuksesta, materiaaleista tai kunnossapidosta. Tämä tarkoittaa, että jos aiot palkata urakoitsijan, on tärkeää vahvistaa, että hänellä on lupa vastuuseen. Pyydä fyysinen tai digitaalinen kopio kaikista urakoitsijoiden vakuutuksista hänen vakuutusyhtiöltään. Jos urakoitsija tekee jotain, joka vahingoittaa joku tai vahingoittaa kotiasi, hän on velvollinen maksamaan sen -ei sinä. Voit myös investoida lisäsuojaan, kuten ”rakentajan riskipolitiikkaan” (jota kutsutaan myös “rakentamisen kulkupolitiikaksi”), suojaamaan tiloja rakennusprosessin aikana vaurioilta, mukaan lukien tuuli, sade ja jopa varkaudet.


7. Murtovarkaat löysivät rahaa.

Olkoon tämä oppitunti: Älä mene viettämään huomattavia määriä rahaa patjan alle tai sohvatyynyjen väliin. Tavallinen asunnonomistajavakuutus tarjoaa erittäin Rajoitettu kattavuus kadonneista paperirahoista, yleensä enintään 200 dollaria (vaikka suojan määrä riippuu yksittäisestä vakuutusyhtiöstä ja erityisestä vakuutuksesta). Käteinen raha sulautetaan usein samaan luokkaan kuin keräilyesineet, kolikot, mitalit ja setelit kuin "henkilökohtainen omaisuus", ja kokonaisraja tavallisessa talonomistajakäytännössä. Ellei politiikassa nimenomaisesti toisin mainita, älä odota korvausta murtovarkauden aikana kadonneista laskuista.


8. Allassi kilpailee vesipuistoa.

Vaikka voit hypätä sukelluslaudalta yhdeksällä kymmenestä maanpäällisestä uima-altaasta noin 15 vuotta sitten, nykyään nämä laudat ovat paljon vähemmän suosittuja lisäyksiä - syystäkin. Vakuutuksesta riippuen vakuutusmaksut voivat nousta merkittävästi tai vastuuvakuutukset voidaan evätä näiden "korkean riskin" poolin ominaisuuksien vuoksi. Tällaiset laitteet saattavat jopa estää kodin kokonaan peittämättömyyden. Punnitse riskit palkkioihin nähden ennen lankun kävelemistä.


9. Asetat trampoliinin.

Samoin, kun lapset pitävät trampolineja räjähdyksenä takapihalle, useimmat vakuutusyhtiöt kutsuvat niitä vastuuseen. Yhdysvaltain kuluttajatuotteiden turvallisuuskomissio toteaa, että trampoliiniin liittyvien onnettomuuksien vuoksi vuosittain tehdään lähes 92 000 hätätilan käyntiä. Jotkut asunnonomistajien vakuutukset eivät kata trampolineja ollenkaan, mikä tarkoittaa, että jos sinä, lapsesi tai muut naapurustosi lapsesi vahingoittuvat trampoliinilla, vakuutusyhtiösi ei ole vastuussa korvausvaatimuksesta. Trampoliinin lisääminen voi johtaa siihen, että nykyistä politiikkaasi ei uusita. Ennen kuin ostat tai asennat trampoliinia tai mitä tahansa muuta "korkean riskin" leikkikenttävarustetta, sinun kannattaa lukea hieno painatus politiikkaasi.